Seguro tras un aluvión en Chile: qué cubre y cómo reclamar los daños

El aluvión en Las Condes dejó daños en viviendas y vehículos, y muchos vecinos no saben si su póliza responde. La Asociación de Aseguradores de Chile (AACH) entregó una guía con los pasos y plazos para denunciar un siniestro y hacer efectivo el seguro después de una emergencia como esta.

Qué cubre el seguro tras un aluvión en Chile

La respuesta depende de las condiciones de cada contrato. La AACH explicó que algunas pólizas de vivienda contemplan coberturas por daños de la naturaleza, pero que las exclusiones y los deducibles varían según el plan contratado. Por eso, el primer paso es leer la póliza y confirmar si los daños por agua están cubiertos o excluidos.

En el caso de los vehículos, el panorama es similar: los seguros con cobertura de todo riesgo suelen responder ante inundaciones y arrastre, mientras que las pólizas más básicas pueden no incluirlo. La clave, insiste el gremio, es revisar el detalle antes de asumir que el seguro no paga o que pagará todo.

Los pasos para denunciar el siniestro

La AACH resumió el procedimiento en una serie de recomendaciones prácticas para las personas afectadas:

• Priorizar la seguridad: lo primero es resguardar la integridad física de las personas y seguir las indicaciones de las autoridades.
• Registrar los daños: fotografiar o grabar los daños antes de limpiar, retirar escombros, mover vehículos o iniciar reparaciones.
• Guardar los comprobantes de todos los gastos asociados a la emergencia.
• Consultar a la aseguradora antes de hacer arreglos estructurales o reparaciones mayores.
• Denunciar el siniestro a la brevedad y hacerlo en cada compañía si se contrataron pólizas en más de una empresa.

Una vez realizada la denuncia, la aseguradora dispone de tres días hábiles para informar si evaluará el siniestro de manera directa o si designará a un liquidador externo.

Cómo saber si tienes una póliza vigente

Muchas personas no recuerdan qué seguro tienen asociado a su RUT. La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) habilitó el portal www.conocetuseguro.cl, donde con ClaveÚnica se puede consultar la información de seguros registrada. Desde ahí conviene confirmar la vigencia de la póliza y revisar condiciones, deducibles y exclusiones, en especial las referidas a daños por agua.

La brecha de aseguramiento en Chile

La propia AACH advirtió que la respuesta del país ante catástrofes "continúa siendo principalmente reactiva" y que buena parte de la reconstrucción se financia con reasignaciones fiscales posteriores al desastre. Según un estudio de Itrend para el gremio, la infraestructura pública esencial de salud y educación supera los US$6.500 millones y está "prácticamente sin aseguramiento".

A nivel de hogares, solo cerca de una de cada tres viviendas en Chile cuenta con un seguro con cobertura de incendio. La brecha entre pérdidas e indemnizaciones es evidente en las cifras históricas: el terremoto y tsunami de 2010 dejó pérdidas por unos US$30.000 millones, de los cuales las aseguradoras indemnizaron más de US$7.000 millones; en los sistemas frontales de junio de 2023, los daños llegaron a US$759 millones y las compañías pagaron cerca de US$36 millones.

Para el episodio de Las Condes, el balance oficial reporta más de 2.000 viviendas afectadas, 55 inhabitables y seis personas lesionadas, mientras que estimaciones preliminares de Inciti calculan daños por hasta US$170 millones en casi 4.000 propiedades.